أعلنت وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، عن مجموعة من الاشتراطات الواجب أن تلتزم بها البنوك عند تحديث بيانات العملاء باستخدام توكيلات عنهم، وجاءت هذه الاشتراطات ضمن إطار تعزيز الإجراءات الوقائية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ولضمان دقة وشفافية تحديث بيانات العملاء.
اشتراطات البنوك عند تحديث بيانات العملاء باستخدام توكيلات
الاقتصار على الأشخاص الطبيعيين: تقتصر خدمة التحديث باستخدام التوكيلات على العملاء من الأشخاص الطبيعيين فقط، ولا تشمل الأشخاص الاعتباريين.
استبعاد الحسابات الراكدة: لا يجوز تحديث البيانات للعملاء الذين لديهم حسابات راكدة.
تقييم المخاطر: يتعين على البنك تحديد وتقييم المخاطر المرتبطة باستخدام التوكيلات وتطبيق الإجراءات اللازمة لإدارة هذه المخاطر بما يتوافق مع مستوى المخاطر المقبول والمعتمد من قبل البنك.
إعداد الشروط والأحكام: يجب على البنك إعداد قائمة من الشروط والأحكام تتضمن المخاطر المرتبطة بالخدمة، والإرشادات الواجب اتباعها، ومسؤوليات العميل ووكيله، مع ضرورة موافقة الوكيل على هذه الشروط قبل تقديم الخدمة.
شروط التوكيل: يجب أن يكون التوكيل مصدقًا من الجهات المعنية (البنك، مصلحة الشهر العقاري، وزارة الخارجية) وموجهًا صراحة لتحديث البيانات والمستندات.
إقرار الوكيل: يجب على الوكيل إقرار بأن التوكيل ساري المفعول وأن الموكل لا يزال على قيد الحياة في كل عملية تحديث.
التحقق من البيانات: يتعين على البنك التحقق من صحة البيانات والمستندات المقدمة من الوكيل عبر مصادر موثوقة ومستقلة.
التحقق من الشكوك: في حال الشك في صحة البيانات المقدمة من الوكيل، يتعين على البنك اتخاذ تدابير إضافية للتحقق، مثل التواصل المباشر مع العميل أو استخدام قواعد بيانات مصلحة الأحوال المدنية أو بوابة مصر الرقمية للتحقق من البيانات.
عدم إتمام التحديث في حالة الشك: إذا تم التحقق من وفاة العميل أو عدم صحة التوكيل، يجب على البنك عدم إتمام عملية التحديث.
تتبع التغييرات: يجب أن يكون هناك آلية تمكن البنك من تتبع جميع التغييرات التي تم إجراؤها على البيانات مع تواريخ التحديث.
إجراءات موحدة مع العملاء: تطبق على الوكلاء نفس إجراءات العمل الداخلية التي يطبقها البنك على العملاء الذين يقومون بتحديث بياناتهم بأنفسهم.
توفير التدريب والدعم: يجب توفير تدريب شامل لجميع موظفي البنك المعنيين بتقديم الخدمة لضمان الإلمام بكافة متطلباتها.
الالتزام بالقوانين والتعليمات: على البنوك الالتزام بكافة القواعد والتوجيهات التي يصدرها البنك المركزي أو وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تطبيق إجراءات العناية الواجبة: يجب أن يتم تطبيق كافة الإجراءات اللازمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الوكيل، مثل العناية الواجبة.
تابع أحدث الأخبار عبر
